個人事業主でもファクタリングで 資金を調達できる方法

個人事業主にとって、事業に必要な資金を調達することは、簡単なことではありません。まさに悩みの種といえるでしょう。

なぜなら、資金を融資してもらおうとしても、どうしても法人とくらべると、その事業を継続していけるのかを疑われてしまうからです。

自分の身ひとつで動くことができる身軽さが個人事業主であることの最大のメリットですが、その身軽さが逆にリスクとみなされてしまうため、長期的な信用を重んじる融資の場合、不利になることが多いのです。

とくに事業開始から1年以内で間がない場合、ご本人にいくら自信があったとしても、実績がまだ出ていないため、それだけで融資を断られてしまうことも少なくありません。

さらに、融資は実行されるまでには時間がかかります。すぐにでも資金を確保して事業を進めていかなければならない、というような急ぎの資金調達では、融資という方法はかえって不向きともいえるのです。

こんなときに検討していただきたいのが、ファクタリングです。

ファクタリング会社のなかには、個人事業主でも利用可能な会社があります。

個人でもファクタリングを利用できるということをご存じなかったり、知識がない方のために、本記事では、個人事業主がファクタリングで資金調達する際の大切なポイントについて、解説していきたいと思います。

個人事業主でも、ファクタリングは利用できる

個人事業主でもファクタリングを利用し、資金調達をすることは可能です。

ファクタリングは融資とはまったく異なるもので、ファクタリング会社が個人事業主の売掛金を買い取るというサービスです。

そのため、売掛金が支払われるという確かな保証さえあれば、ファクタリングを利用できるわけです。

まだ信用力が低く、創業後間もないために実績も乏しい個人事業主の皆さんには、ぜひ知っておいてほしい資金調達方法です。

ただし、世の中のファクタリング会社すべてが個人事業主の売掛金を取り扱っているわけではありませんので、そこは注意が必要です。
一部のWebサイトに「個人事業主はファクタリングを利用しにくい」と記載されているのは、そのためです。

数十万円といった少額の売掛金でも売買可能なファクタリング会社は、もちろん存在しますので、そうしたファクタリング会社を見つけることさえできれば、資金繰りの選択肢が増えるメリットを享受できるのです。

個人事業主がファクタリングを利用することのメリット

ここで、個人事業主がファクタリングを利用するメリットをあらためてまとめておきましょう。

売掛金をスピーディーに現金化でき、事業活動に利用できる

ファクタリング会社によっては、審査が終われば即日で入金手続を行ってくれる場合もあります。

審査に時間がかかる融資では考えられないようなことですが、ファクタリングにおいては、審査内容がその売掛金が確実に現金化されるものかどうかということに集中しているため、融資よりもずっと効率的で早く済むのです。

担保や連帯保証人が不要であり、返済も不要

ファクタリングを利用することによって調達できる資金（得ることができる現金）は、借金ではありません。

個人事業主が権利をもっていた売掛金を売却した代金です。

借金や負債ではありませんので、ファクタリングを利用するための担保や連帯保証人は、必要ありません。

当たり前のことですが、借金ではないのですから、のちのち返済していくための心配も不要なのです。

ファクタリングはいくら利用しても負債が増えない

上でも説明したように、ファクタリングは、今は現金ではない売掛金を、すぐに現金化するための手続きです。

簿記を少しでもかじったことがある方ならわかると思いますが、貸借対照表において、売掛金も現金も、どちらも資産項目です。このため、負債の額に影響を与えることはありません。

負債が増えないということは、健全な経営をできているということになります。

のちのち、さらに大きな事業資金を得るために、銀行や金融機関に融資を依頼するときに、負債のない経営ができていることを示せば、恒常的な借金を抱えている状態にくらべて、健全な経営をしていることが必ず評価されることになり、有利になります。

ファクタリングでは売掛金の信用がポイントになる

融資を受ける際のようなものではありませんが、ファクタリングによる資金調達を行うためには、やはり審査を受ける必要があります。

ファクタリング運営会社が売掛金の内容を信用し、その売掛金が確実に支払われると判断してくれなければ、資金調達はできません。

では、信用してもらえない売掛金と、信頼されて問題なく資金を調達できる売掛金は、どのように違うのでしょうか。

売掛金の信頼性は、以下の4つのポイントで判断されます。

ファクタリングの対象になる売掛金は、支払い元が法人でなければなりません

いくら多額の売掛金であっても、それを支払うのが個人であるような場合は、売掛金としての審査ができないものとされ、対象外となります。

取引先と継続した取引があるかどうかということも重要なポイント

継続的な取引をしていることが明らかな場合、ファクタリング会社も安心してそれを買い取ることができます。

1回限りの売掛金はファクタリングの対象外となることが多いです。

ファクタリングを申し込むと、多くの場合、直近3ヶ月間の預金通帳のコピー提出を求められます。

口座の入金記録を確認することで、ファクタリングの対象となっている売掛金が継続しているものかどうかということを判断しているわけです。

その売掛金が安定して支払われているかどうかということ

一番問題ないのは、公的な機関に対する売掛金で、国や自治体などが売掛金に対してお金を払わないということは考えにくいため、必ず支払いがあるものであるとファクタリング会社は判断します。

ほかにも、誰もが知っているような大企業などであれば、代金支払いの不履行のリスクは低いと判断され、審査に通過しやすくなるでしょう。

その点、中小企業に対する売掛金はやや不利になりますが、もちろん、ほとんどの企業は売掛金を踏み倒すようなことはしません（そんな企業は長続きできません）。

安定して売掛金を支払ってくれていることを、口座の入金記録を見せて証明すれば、審査には通過できます。

もし期日通りに支払われないかもしれない取引先からの売掛金なら、残念ながら審査は不利になります。

取引先の支払い能力に問題ありとされ、買取りを拒んだり、もし審査を通過しても、手数料が高額になる可能性があるでしょう。

支払いサイトの期間

一般的にも、支払いサイトは短いほど有利で、長いほど不利です。

これは、支払いサイトが長いと売掛金が回収できないリスクが高まるためです。

たとえば「月末締め・翌月末払い」といった支払いサイトなら、一般的なものとみなされますが、支払いが4ヶ月以上先になるような長い売掛金の場合は、審査が不利になる可能性が高いでしょう。

資金調達を成功させるには、しっかりした経営姿勢もポイント

ファクタリングで資金調達するには、日頃からのしっかりした経営姿勢も大切です。

ここまで述べてきたように、ファクタリングにおける審査内容は、売掛金や売掛先が主体です。

ただし、だからといって、買取りを依頼した個人事業主に対する審査をまったくしないということではありません。

ファクタリング会社によって、そのポイントは異なりますが、たとえば次のようなことは、ビジネスパーソンとして審査の対象となりますので、できるだけ事前にクリアしておきましょう。

個人事業主は、すべてのことを一人でやっているわけですので、「税理士による決算書のチェック」など、すぐに対応できないようなこともあるでしょう。

もちろん、これらの項目すべてをクリアできた方が有利ではありますが、あてはまらない項目があるからといって、資金調達できないと早とちりしないでください。

当たりまえのことですが、必要書類を準備したり、面談で時間を守ったりすることは、だれでもできることです。

とくに、他の項目で当てはまらない項目があるような場合こそ、そういった人間力が審査でプラスに働きますから、強く心がけてほしいところです。

ファクタリング会社の担当者だって、人の子、一人の人間です。

個人事業主としてファクタリングを利用しようとしている方がどんな人柄なのかということは、とても重要な判断材料になるのです。

面談で印象をよくすることは誰でも可能ですから、ビジネスパーソンとしてふさわしい態度を忘れないでください。

レイトラストは個人事業主からのお申込みも受け付けており、最短即日でお支払を行うことも可能なファクタリング会社です。

多額の借金を抱えていたり、税金を滞納したりしているような場合でも、売掛金さえお持ちでしたら、ご相談するだけの価値は必ずあります。

担保や連帯保証人も要らない資金調達法として、ぜひお気軽にお電話ください。