ファクタリングを活用して即日で資金調達する方法

経営者の皆様は、日々の資金繰りに頭を痛める機会も多いことと思います。

「赤字企業の資金繰り対策～ファクタリングという選択肢をご存じですか？」という記事にも書きましたが、たとえ健全な黒字経営をしていても、手持ちの資金がなければ資金ショートに陥ってしまい、企業の信用を失ってしまうことになります。

赤字企業の資金繰り対策～ファクタリングという選択肢をご存じですか？

そのため、万が一現金や預金が少ない場合は、なんとかして準備し、必要な支払いを済ませなければなりません。

経営者の仕事はハードです。

さらに、会社経営においては、とかくスピードが重視されます。
顧客や取引先は待ったなしです。
判断や行動が遅れてしまうと、致命的なことに陥ることすらあるのです。

ファクタリングは資金繰りの悩みを解決できる、とても有効で、唯一とすら言える方法です。

ファクタリングは、なぜ「即日での資金調達」に適しているのか。

本記事では、その理由と、資金調達をスムーズに行うためのポイントについてご紹介していきます。

即日の資金調達でファクタリングが最適な理由

即日の資金調達方法としてファクタリングが最適である理由は、まず、何よりも、審査のスピードが早いということです。

中小企業の経営者が資金を調達しようと思ったら、どのようなものがあるか、あらためて考えてみましょう。

一般的には、以下のような方法があります。

このうち、「銀行からの融資」は、審査がきわめて慎重だということです。

実際に融資が実行されるまでには、多くの場合、1ヶ月程度の期間が必要です。

「補助金や助成金」は、返済しなくてもいい資金調達方法ですが、資金を手にするまでには、公的機関に申請し、承認（採択）されなければなりません。

利用する制度によって期間は様々ですが、どんなに早くても１ヶ月程度は必要でしょう。

場合によっては半年先、１年先の入金になることすらあります。

これらの方法は、即日の資金調達とはほど遠いと言えるでしょう。

残る「消費者金融やビジネスローン」、「ファクタリング」の２つは、どちらも即日の資金調達ができる方法です。

ただし、「消費者金融やビジネスローン」では、「銀行からの融資」と同様に、企業の信用調査が行われます。

即日で資金調達を希望する企業は、すでに借入金が多くなってしまっている場合もありますので、審査を通るかどうかは「場合による」としか言えません。必ず借りられるわけではないのです。

しかし、「ファクタリング」なら、借入金の有無にかかわらず、売掛金さえあれば、資金調達が可能なのです。

さらに、「2社間ファクタリング」なら、売掛先企業に承認してもらうことも不要ですから、スピード審査が可能です。

ファクタリングが「即日の資金調達」に適しており、選ぶ人が多いのには、そのような理由があるのです。

ファクタリングなら融資を断られる企業も資金調達できる

経営者の中には、銀行や消費者金融、ビジネスローンなどでは融資を断られるような場合でも、資金を調達できるということから、ファクタリングを何か怪しい金貸し業者のように勘違いしていらっしゃるかもしれません。

ファクタリングは、「借り入れ」ではありません。あくまでも「売掛金の譲渡」です。

もちろん、あくまでもお客様を信用して資金を調達するものですから、お申込みにあたって審査はさせていただきますが、銀行や消費者金融、ビジネスローンのような金融機関の融資審査とは、内容はまったく異なります。

ファクタリングで何を審査するのかというと、譲渡していただく売掛金がきちんと支払われるものなのか、売掛先の企業には問題がないかという点をチェックします。

あくまでも、対象となっている売掛金が確実に現金化されるか、ということを確かめるもので、銀行や消費者金融、ビジネスローンの審査のように、お客様が経営する会社や、経営者であるお客様個人に関する信用情報を調査することはありません。

その点が、金融機関からの借り入れとは大きく異なるところです。

そのように審査内容が異なるため、一般的に融資を受けることが難しいとされる次のような企業でも、資金を調達できます。

上記の様な企業でも、ファクタリングであれば審査がとおる可能性があります。

即日でファクタリングしてもらうための準備

では、ファクタリングで資金調達するために必要な手順についてご紹介しましょう。

ファクタリング会社によって審査内容、審査書類に違いはありますが、一般的には次のような書類を必要となります。

特に即日で資金調達されたいという場合には、スピード勝負であることがはっきりしていますから、事前に準備を済ませていただけると、スムーズに進みます。

このうち、特に決算書や通帳については、ファクタリング会社によってどのくらいの期間のものが必要か異なりますので、事前に確認しておいたほうがいいでしょう。

即日でファクタリングできる会社を選ぶには

今では、ファクタリング会社もだいぶ増えました。

しかし、中には、お客様に資金を調達するまでに時間を要してしまうファクタリング会社もあります。

急ぎで資金を調達しようと思うのなら、即日にファクタリング可能な会社を選ばなければ意味がありません。

そのような会社を選ぶポイントは、次の3つです。

「スピード審査」など、即日のファクタリングに対応していること

即日のファクタリングに対応している会社は、そのことをホームページに必ず記載しているはずです。

もし、ホームページに「審査には数日かかります」という記載があるようでしたら、おそらくその会社に申し込んでも、即日で資金を受け取ることは難しいでしょう。

必ず事前にファクタリング会社のホームページをよくチェックして、審査にかかる日数について、どのようなことが書いてあるかを確認しましょう。

「2社間ファクタリング」であること

ファクタリングには「2社間契約」と「3社間契約」の2種類があります。

「２社間」というのは、ファクタリングを利用する会社と、ファクタリング会社の２社間の契約にもとづいて行われるファクタリングで、「3社」は、それに売掛先の会社が加わる場合を指します。

3社間ファクタリングでは、売掛金は、売掛先からファクタリング会社へ直接振り込まれます。そのために売掛先の会社も含めた３社で契約するわけです。当然、売掛先があらかじめ承諾していなければなりません。

かつては、ファクタリングといえば、「3社間ファクタリング」のことを指していました。

しかし、中小企業では、売掛先の会社というのは大事な取引先でもありますから、資金繰りに苦労している状況を知られることはあまり望ましくないことが多いと思います。不安を感じさせてしまい、取引を継続してもらえなかったら元も子もありません。

現実的には３社間ファクタリングには大きなハードルがあったのです。

しかも、売掛先に承認してもらうため、審査完了までの日数もかかってしまいます。

そこで1998年に債権譲渡登記制度が設立され、2社間でファクタリングを進められるようになりました。
これが2社間ファクタリングです。

2社間ファクタリングは、取引先にファクタリングの利用を知られることなく、売掛金を譲渡することができます。

３社間ファクタリングにくらべると、資金調達が必要な会社と、ファクタリング会社の２社だけの契約ですので、３社間よりも取引はスムーズで、迅速に資金を調達できるようになりました。

審査から資金のお渡しまでを即日で済ませることが可能なのは、言うまでもなく２社間ファクタリングの場合です。

アクセスが良く、すぐに訪問できる場所にあること

ファクタリングの審査において、多くの運営会社は面談を必須としています。

アクセスのいいファクタリング会社を選べば、移動時間の節約になり、それだけ審査が早く進んで、申込み当日に資金を調達してもらえる可能性が高まります。

私たちレイトラストは、３社間ファクタリングよりもスピーディに対応できる2社間ファクタリングを扱っていますので、最短即日でのファクタリングが可能です。

レイトラストのオフィスは、都内をはじめ東京近郊からのアクセスも非常に良いことが私たちの強みになっています。

資金繰りに困った際には、ぜひ私たちにご相談ください。即日ファクタリングによって、迅速に資金調達する手段について、ご相談を承る準備があります。

経営者の皆様のお悩みに寄り添って、つねに親身に対応いたしております。